礼品卡资料图。礼品卡（Gift Card）为零售商、银行或金融机构发行的预付储值卡，可在指定商店或线上平台消费。因具高度匿名性且交易难以追踪，近年成为诈骗与洗钱的新工具。（Shutterstock）

美国国土安全部调查局（HSI）调查人员近日证实，中国有组织犯罪集团正透过美国零售礼品卡、行动钱包与加密货币构筑庞大洗钱网络，将犯罪所得资金转移至中国，规模或达数十亿美元。

据彭博社报导，这项名为“红钩行动”（Project Red Hook）的调查发现，中国犯罪网络借由购买、窃取与转卖美国零售礼品卡，将犯罪所得转换为电子货币，再经中国支付平台转移出境，形成隐蔽高效的“资金出口通道”。（相关报导：美国土安全部“红钩计划”打击中国诈骗团伙）

HSI助理特别探员亚当・派克斯（Adam Parks）在采访中指出，这些集团的最终目标是“将诈骗与其他犯罪所得转换为可自由流动的资金”。他说：“对中国而言，庞大的贸易与支付体系提供了完美的出口管道。”

调查人员表示，这一犯罪网络在中国境内外分工严密，形成完整产业链。犯罪集团先在中国通过微信（WeChat）购买被盗信用卡资料，以加密货币支付，并将余额加载到行动钱包。美国境内的操作员随后使用这些账户购买苹果手机、笔记本电脑等高价电子产品，再运回中国转售。

HSI高级探员达留什・沃伦魏德（Dariush Vollenweider）形容：“这套系统的运作就像供应链一样精密。当消费者刚充值礼品卡时，部分资金可能已被转走。”

执法官员指出，礼品卡诈骗的危险在于其“看似平常”。礼品卡广泛陈列于零售店与收银台旁，交易通过熟悉的支付管道，损失分散在成千上万笔小额交易中，难以被察觉或追踪。

沃伦魏德表示：“每当有人向遭入侵的卡充值，就可能有一部分资金流出国外。当这样的交易累积上百万次时，规模就变得惊人。”

HSI同时警告，这些洗钱网络往往与电信诈骗活动相互配合。犯罪者利用大规模简讯诈骗（smishing），假冒邮政、道路收费或快递公司，诱骗受害者在钓鱼网站输入信用卡资讯。被盗资料随即被载入电子钱包，用于犯罪集团在美国境内的即时消费。

执法人员指出，部分犯罪团体在境外架设“SIM卡农场”（SIM farms），利用成百上千张SIM卡发送诈骗简讯，形成工业化作业链。

美国特勤局（Secret Service）上月在纽约联合国总部附近破获一个暗网运作中心，内含逾三百台SIM服务器及十万张SIM卡。起初当局曾怀疑该设施与总统川普（Donald Trump，特朗普）参加联合国大会的安全威胁有关，后来确认是金融诈骗网络的一部分。

执法官员指出，这类行为可追溯至中国长年存在的“代购”（daigou）灰色市场。由于中国对外汇与奢侈品进口有严格限制，海外代购逐渐演变为洗钱管道。

美国财政部今年8月的报告估计，约有960万美元的可疑交易涉及代购网络，其资金源自洗钱集团在美所得。

案件在多州陆续曝光。加州圣塔罗莎警方逮捕两名南加州男子，在其车内与旅馆房间共发现逾2.5万张被篡改的礼品卡。新罕布夏州三名中国籍男子因利用被盗电子礼品卡购买苹果产品，被判联邦监禁两至五年。佛罗里达州另一名中国公民则因持有6000多张非法礼品卡被判33个月刑期。

美国国土安全部正持续追查这一跨境犯罪链，并呼吁金融机构与零售业者加强监控，以防美国消费者的日常消费被变成国际洗钱的“燃料”。